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兩位“假行長”和兩枚“蘿卜印章”成功騙走美的集團10億巨款

2019-07-03 18:41:47 來源:IT商業網   

  

  【編者按】2017年6月29日,美的集團(SZ。000333)在官方微信發布信息,承認旗下子公司合肥美的在2016年3月購買規模價值超10億元的理財產品時遭遇詐騙。頓時轟動業界,引發全社會高度關注。

  當時,從合肥美的提交的《民事訴狀》中,案件脈絡依稀可見。兩年后的今天,隨著安徽合肥中級人民法院對美的理財詐騙案做出一審宣判,更多細節開始水落石出。從中,我們既看到了騙子策劃設計的“假冒銀行行長”、“蘿卜章”等荒唐場景,也看到了人性在金錢面前的貪婪和脆弱。

  李幸的心思

  美的集團金融中心安徽分部,負責美的集團在安徽各企業的收支結算、銀行授信和融資等業務。2015年的一天,美的集團金融中心安徽分部時任負責人李幸跟同學聶勇提起美的有意對外放款。

  美的集團是市值超千億的巨型企業,可謂家大業大,經常有巨額的閑置資金。在美的集團金融中心內部,大家都清楚美的在長期購買銀行理財產品。

太阳城代理网址  《南方日報》的報道顯示,自2013年起,美的每年都會花費大額資金來投入到理財產品,2013年1月-12月,美的投資銀行理財產品金額達521。67億元,期內贖回金額425。4億元,實現收益達2。5億元。而在截至2016年底的4年間,美的累計買入2292億元的銀行理財產品,累計收益達37。85億元,占其過去4年累計歸屬凈利潤的8。75%。

  前幾年,銀行理財產品的年化收益率普遍在5%以上,大額存單的年化收益率更可能高達7、8點,比銀行利率高得多。然而,李幸不滿于理財產品的收益,想把部分資金投向社會,獲取更高利息。

  按照銀監會的監管規定,企業不能直接對外放貸,其閑散資金用于出借,或委托銀行貸款,或是購買理財產品。

太阳城代理网址  同樣是在2015年,貴州銅仁市的申建忠一直在為自己創辦的安泰公司苦尋發展資金。除了正常向地方銀行申請貸款,申建忠還暗地設立P2P平臺吸收社會資本。

  因為融資關系,安泰公司的融資負責人楊振峰輾轉認識了時任華創證券工作人員的李恩澤和斯義金。巧的是,聶勇也認識李、斯二人。

  在一次見面中,聶勇把李幸之意傳遞給了李恩澤和斯義金,兩人都認為,美的資金可以提供給安泰公司,但也都清楚政策不允許美的直接貸款給安泰公司,這需要借道銀行,由它轉款給楊振峰。

  司法材料顯示,斯義金向公司領導匯報后,設計出一套投資理財方案:華創證券與美的簽訂一項標的為3億元的《華創恒豐86號定向資產管理計劃資產管理合同》,同時,華創證券與陸家嘴信托簽署陸家嘴-安泰信托合同,華創證券作為委托方,陸家嘴信托作為受托人,將3億元資金作為信托資金放款給安泰公司。

  這個方案合規,但還欠缺一份最重要的文件,即必須有銀行為安泰公司提供的兜底擔保函。當時,銀監會收緊了擔保條件,銀行極少為企業出具此類函件。一旦有出現,一定會被反復確認核實。

  涂永忠登場

  此時,重慶銀行貴陽分行業務九部總經理涂勇忠粉墨登場。

  涂勇忠因為業務關系認識楊振勇,并被介紹給申建忠。后者向涂勇忠談到了吸納美的貸款的事情,探詢借道重慶銀行貴陽分行的可能性。涂永忠給出的建議是,“只能作假”,但后果也很清楚,“搞不好一起完蛋。”申建忠決定鋌而走險。

  涂永忠開始準備安泰公司的一系列信貸文件,他還安排財務人員對安泰公司的財物數據進行美化,包括減少負債、提高收益率等。這些文件傳給李幸查閱,李幸又遞交給美的方面的負責人。

  在獲批后,2016年3月8日,李幸和美的風險管理部同事朱立明來到重慶銀行貴陽分行做盡職調查。

  導演好的“假戲”

太阳城代理网址  第二天上午,李幸、朱立明在涂永忠的辦公室里,見到了申建忠和楊振峰,在場的還有安泰公司財務總監勵鍇。

  李幸、朱立明等人在交談期間,一位“潘副行長”悄然出現,涂永忠、申建忠和楊振峰頓時起身向潘行長打招呼。

  “這是我們潘副行長,特別關心安泰項目。”涂永忠向美的客人介紹說。“潘副行長”也熱情歡迎李幸、朱立明來談業務。閑談中,他曾夸獎安泰公司資質好。

  見有副行長出來背書,李幸等人稍微有了點底,但最關心的還是這家銀行能否出具兜底擔保函。對此,涂永忠打包票說沒問題,還向李幸、朱立明出示了銀行給安泰公司的授信資料。此后,美的、重慶銀行貴陽分行和安泰公司三方基本達成了一致,貸款金額為3億元,年化收益率為7.35%,期限為兩年。

  3月21日,李幸等人又來到涂永忠的辦公室,遞交了美的方面擬好的兜底擔保函,涂永忠看后打印了一份用印申請,并召喚下屬去找行領導簽字。很快,又有一名銀行員工模樣的人帶著裝有印章的小鐵箱進入涂永忠辦公室。涂永忠取出銀行印章蓋在了擔保函上,并蓋上了行長鄧暉的簽字章。隨后,李幸對著擔保函拍照后轉發給同事,交由美的集團金融中心財務總監審批。擔保函原件放入信封密封并在信封兩頭處由朱立明、涂永忠簽字。至此,整個業務流程完畢,安泰公司很快收到了美的集團的3億元資金。

  至此,一出騙局完美收場——李幸、朱立明等人不知道的是,進入涂永忠辦公室的“工作人員”,和前次出現的“潘副行長“,都系安泰員工假扮。至于蓋在兜底擔保函上的銀行印章,則是涂永忠造假私刻的“蘿卜章”。

  結束了貴陽簽約后,李幸、朱立明又飛往成都,那里有同樣的“騙局”在等著他倆。

  第二天上午,李、朱兩人又來到中國農業銀行成都武侯支行客戶經理陳某的辦公室。在此之前,陳某還安排李幸、朱立明見過該行“黃行長”。

  與在貴陽的情形一模一樣,“黃行長”也是假冒,他同樣除了夸獎借款的三家公司,還親自拿出銀行公章蓋在美的集團準備好的擔保函上。美的集團的另外7億資金很快進入另外三家公司賬戶。和安泰公司不同的是,成都三家公司的年化收益率為6.7%,期限仍為兩年。

  也就是說,24小時之內,美的集團的10億元資金通過多位假冒銀行工作人員的引薦和“蓋章”,貸給了其他企業。

  按照大家約定的期限和年化收益率,兩年后4家公司還本付息,李幸可以收到超過1億元的利息。然而,這一切終究是”南柯一夢“。

  安泰公司獲得了3億元資金后,將大部分余款用于公司經營,沒有出現大額的用于個人的支出。其中包括償還重慶銀行貸款3000萬元及50萬元利息;提前還了美的方面3500萬元;還用于支付各類貨款、發放工人工資、歸還P2P投資人資金等事項。

  此外,安泰公司還向中介支付了總計4152萬元的中介費,其中李恩澤獲得了1500萬元,斯義金等人也獲得了超過百萬的中介費;涂永忠則在合作之初提出了要求,事情辦成后,安泰公司要借給他一部分資金,以完成業績任務。

  鄧暉示警!

  2016年5月27日下午,時任重慶銀行貴陽分行行長鄧暉致電美的,詢問美的方面有無收到銀行方面的承諾和擔保文件,如果收到,承諾和兜底擔保函都是假的。

  李幸得悉后,趕緊詢問斯義金和涂永忠。對方的答復是,銀行方面的調查和問詢應該是因為銀監部門的檢查需要,美的方面只要說沒有收到即可。涂永忠則沒有做出答復。李幸和朱立明第二天趕緊飛赴貴陽核實,斯義金也趕了過來。涂永忠躲在幕后,安排安泰員工在機場接人時帶話說“重慶銀行的問詢是緣于銀監局的檢查”,只要說沒有收到承諾和擔保就可以了。李幸、朱立明和斯義金沒有聽從這一安排,直接找到鄧暉核實。

  鄧暉對李幸等人明確表示,他并不清楚該行為安泰公司出具承諾和擔保文件的情況。鄧行長還告訴他們,之所以發現問題,是在對安泰公司做貸后檢查時發現新近有3億元入賬,于是詢問對方資金來自何處。安泰的答復稱來自臺灣企業,鄧暉安排內部員工反復核查,確認錢來自美的集團。鄧暉由此懷疑銀行內部有人在為某些企業提供假擔保。

  李幸等人發現涂永忠與鄧暉的說法不一致,于是到公安機關查詢承諾函上的公章與備案的公章是否一致,當得知不一致時,他們懷疑上當受被騙,一方面向上面做了匯報,同時向公安局報案。

  后續處理

  依據媒體報道,從2016年8月開始,安泰公司及成都的三家企業相關負責人相繼被安徽合肥警方抓獲,涂永忠等銀行工作人員及多名資金中介也被追究刑事責任。李恩澤等人則退還中介費。

  2018年2月2日,銀監會披露了對涉及此案的重慶銀行貴陽分行處罰情況,貴州銀監局依法對重慶銀行貴陽分行罰款100萬元,并對時任分行行長鄧暉以及辦公室主要負責人王興濤警告處分。

  今年2月16日,合肥中院對安泰公司案件做出一審宣判,安泰公司因單位犯罪被判處罰金,申建忠等人被認定構成合同詐騙罪,申建忠獲刑15年。一審宣判后,申建忠等人已提出了上訴,安徽高院目前尚未開庭進行二審審理。(本文根據合肥中院一審判決書內容整理)

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